وام بانکی خود را بیمه کنید

تصورش را بکنید که والدین یک خانواده، از بانک وام سنگینی را می گیرند و بخش قابل توجهی از درآمد آنها صرف پرداخت این وام می شود.

حال فوت پدر یا مادر، می تواند منجر به ایجاد بحران در این خانواده شود.

بیمه عمر مانده بدهکار، در صورت فوت، بقیه اقساط وام را به صورت یکجا می پردازد و از وثیقه گذاشته شده، فک رهن می کند.

با پرداخت مبلغ ناچیزی آرامش را به زندگی خود هدیه کنید.

جهت سفارش فرم زیر را تکمیل فرمایید

 

بیمه وام(بیمه عمر مانده بدهکار)

بیمه زندگی در یک نگاه

بیمه زندگی در یک نگاه

بیمه زندگی، توافقی است مدت‌دار میان اشخاص و شرکت‌های بیمه برای تضمین آینده

وقتی با هدف آشنایی و کسب اطلاع از بیمه عمر به فضای وب مراجعه کردیم، فقدان محتوای مناسب ما را ترغیب کرد تا دامنه تحقیقاتمان را گسترش داده و اطلاع‌رسانی جامعی از این خدمت مدرن داشته باشیم.

این مطلب نتیجه تأمل ما درباره مفهوم بیمه زندگی و شناخت بیشتر از آن است.

علی جمشیدی پدری ۳۵ ساله در تلاش برای یافتن گزینه‌های خرید بیمه عمر، درمورد انواع آن تحقیق می‌کند. وی پس از تحقیق فراوان در می‌یابد که بیمه عمر بهترین راه برای سرپرستان خانواده‌هایی است که اندوخته مناسبی برای آینده خود ندارند. روشی که صرفا منبعی برای سرمایه‌گذاری و سوددهی نیست و درعین حال افراد را برای ترمیم عواقب جبران‌ناپذیر مالی حاصل از حوادث آینده و حفظ امید به زندگی یاری می‌کند. توافقی میان شرکت‌های بیمه و افراد که به بیمه‌گذاران این فرصت را خواهد داد تا درصورت بروز هر اتفاق مخربی، حتی با کمترین حق بیمه پرداختی، در زمان احتیاج طلب خسارت کنند.

آقای جمشیدی می‌گوید: “به نظر من گزینه‌های زیادی برای تضمین آینده وجود دارد. اما بیمه زندگی عاقلانه‌ترین تصمیم است. من از میان گزینه‌های مختلف بیمه زندگی به راحتی آنچه برای نیازهای خانواده‌ام مفید بود را انتخاب کردم.” وی افرود: “ارتباط با شرکت‌های بیمه زندگی بسیار ساده بود، نمایندگان آن‌ها بسیار حرفه‌ای و به سرعت من را از جداول از پیش تدوین‌شده سوددهی خود مطلع و سپس با پروسه ثبت نام آشنا کردند. بیمه زندگی لزوما هزینه‌بر نیست. من هم مثل اکثر مردم زمانی که با نمونه تعرفه‌های ارزان این بیمه روبه‌رو شدم، به شدت تعجب کردم.” وی که با پرداخت ۵۰٫۰۰۰ تومان یکی از پایین‌ترین تعرفه‌های موجود بیمه زندگی را انتخاب کرده، در آستانه ۶۰ سالگی پس از ۲۵ سال ۳۷ میلیون تومان اندوخته دارد.

مثال بالا تجربه شخصی یکی از بیمه‌گذاران بیمه زندگی بود. اما هنوز سوالات بسیاری از جزئیات خدمات پوششی و نحوه سرمایه‌گذاری این بیمه باقی‌مانده است؛ اینکه بیمه زندگی از کجا شکل گرفته و دقیقا چیست. در ادامه تلاش کردیم عمیق‌تر و با جزئیات بیشتری به دنبال پاسخ پرسش‌هایمان باشیم.

بیمه زندگی چیست؟

بیمه زندگی نوعی توافق است که افراد را با پرداخت هزینه‌ای ماهیانه/سالیانه تحت پوشش انواع موارد بیمه‌ای و سلامت قرار می‌دهد. هدف اصلی این بیمه که بر اساس مدل شناخته‌شده طراحی Flexible Universal Life و مدیریت پیشرفته ریسک شکل گرفته، ایجاد اطمینان و آرامش در بازه‌های زمانی مختلف زندگی است. خدمات پوششی این بیمه از پنج بخش پوشش عمر، فوت حادثی، امراض خاص، از کارافتادگی، پوشش معافیت و درآمد از کارافتادگی تشکیل شده است. با این وجود پیشینه بیمه زندگی نشان می‌دهد که تقاضای پوشش کامل، همواره و به میزان قابل توجهی با دیگر گزینه‌های پوششی فاصله دارد. زیرا این پوشش به صرفه‌تر و پاسخگوی مناسب‌تری برای نگرانی افراد جامعه از آینده بوده است. اما به طور کلی سرمایه فوت، هسته مرکزی تمامی بخش‌های تشکیل‌دهنده آن است.

در این میان، پوشش فوت حادثی با تعهد ۱۰۰ برابری پرداخت بالاترین میزان تعهد شرکت‌های بیمه را به خود اختصاص می‌دهد و با پوشش معافیت می‌توان درصورت بروز مشکلات مالی از پرداخت حق بیمه خود تا بازه‌ای حداکثر ده ساله معاف شد.

تاریخچه بیمه زندگی در ایران

براساس آمار‌، پس از گذشت سه دهه از ورود بیمه عمر به ایران، آنچه جای تامل دارد، استقبال کم عموم مردم از این نوع بیمه است. نکته‌ای که می‌توان علت آن را در تفکر عموم مردم دانست. در باور مردم بیمه عمر صرفا به عنوان منبع سرمایه‌گذاری و سوددهی شناخته می‌شود. به طور مثال مقایسه سوددهی بانک‌ها و بیمه همواره جزء سوالات رایج آن‌ها بوده است؛ آنچه نشان‌دهنده نگاه کوتاه‌مدت و صرفا سرمایه‌گذاری به خدمتی است که نام بیمه را یدک می‌کشد. در صورتی که تمرکز بیمه زندگی در درجه اول پوشش افراد در برابر حوادث آینده و در درجه بعد سوددهی است.

انواع پوشش، نحوه سرمایه‌گذاری و رویکرد بیمه‌گران در ایران

توجه به کهنسالی و مشکلات آن دوران، موضوعی بسیار جدی در سراسر دنیا اما فراموش‌شده در داخل کشور است. بازه‌ای که همه ما حدودا یک سوم عمرمان را در آن سپری می‌کنیم و همواره دغدغه معیشتی، جزئی از آن بوده است. بر اساس همین واقعیت، بیمه‌گران با اتخاذ روش‌هایی افراد را به سرمایه‌گذاری بلندمدت تشویق کرده‌اند. در طول سالیان ابتدایی (حدود ۳ سال) شرکت‌های بیمه با سرمایه‌گذاری وجه بیمه‌گذاران آن را به حد سوددهی می‌رسانند تا پس از آن به تدریج سرمایه‌گذاری نقش قابل توجهی در این نوع خدمت ایفا کند؛ به همین دلیل حداقل زمان سرمایه‌گذاری در انواع این بیمه ۵ سال تعیین شده است.

بنابراین میزان اندوخته افراد به صورت تصاعدی افزایش می‌یابد تا در درازمدت به سوددهی قابل ملاحظه‌ای برسد. این سود که بر پایه سن، میزان پرداختی و نوع بیمه انتخابی محاسبه می‌شود، به صورت جداولی توسط بیمه‌گران پس از مراجعه در اختیار افراد قرار خواهد گرفت. در پایان مدت توافق و بر طبق همین جداول، بیمه‌گذاران و یا ذی‌نفعان می‌توانند از انباشته خود به صورت یکجا و یا مستمری استفاده کنند. به بیان ساده‌تر در مثال آقای جمشیدی، وی بیمه‌گذار و همسر و فرزندانش ذی‌نفعان او بودند. بنابراین در صورت بروز هرگونه حادثه، پس از او، خانواده‌اش به عنوان ذی‌نفع از خدمات بیمه‌ای (اندوخته) او استفاده می‌کنند.

در ایران میزان محاسبه سود شرکت‌های مختلف بیمه با هم متفاوت است. پرداخت سود قطعی ماهیانه به صورت روزشمار و یا سوددهی بر اساس محاسبه میزان سود سالیانه از جمله روش‌های مختلف پرداختی این شرکت‌ها است؛ به طوری که در روش دوم بیمه‌گران علاوه بر پرداخت سود قطعی روزشمار، پس از برگزاری جلسات سالیانه با بیمه مرکزی و مشخص شدن سود سال جاری اقدام به پرداخت باقیمانده سود بیمه‌گذاران خود می‌کنند.

مسلم است که همیشه می‌توان با آینده‌نگری در دوران جوانی و با هر درآمدی هر چند اندک به فکر اندوخته برای آینده و ایجاد یک عمر مطمئن بود. بدون شک با فراگیرشدن بیمه زندگی در سراسر دنیا، در صورت رعایت مقررات و کسب اطلاع از مفهوم این بیمه در ایران نیز می‌توان از آینده مطمئن‌تری بهره برد. پس آنچه واضح است سرمایه‌گذاری تضمین شده برای تامین نیازهای اقتصادی و درمانی افراد جامعه برای آینده هدف اصلی بیمه‌گذاران در کشورمان است.

معافیت مالیاتی بیمه زندگی و تشکیل سرمایه

با موافقت نمایندگان مجلس وجوه پرداختی بابت بیمه عمر از طرف موسسات بیمه از مالیات معاف شدند

 

در جلسه نوبت صبح نمایندگان مجلس شورای اسلامی در جریان رسیدگی به لایحه اصلاح قانون مالیات‌های مستقیم با بند ۳۶ این لایحه موافقت کردند.

به گزارش بیمه سامان، بر اساس این بند از لایحه اصلاح قانون مالیات‌های مستقیم، مواد (۱۳۶) و (۱۳۷) قانون، عبارت «انواع بیمه‌های عمر و زندگی» جایگزین عبارت «بیمه عمر» شد.

براساس اصلاح صورت گرفته در ماده ۱۳۶، وجوه پرداختی بابت انواع بیمه‌های عمر و زندگی از طرف مؤسسات بیمه که به موجب قراردادهای منعقده بیمه عاید ذینفع می‌شود، از پرداخت مالیات معاف است.

همچنین با اصلاح انجام شده در ماده ۱۳۷، هزینه‌های درمانی پرداختی هر مؤدی بابت معالجه خود و یا همسر، اولاد، پدر، مادر، برادر و خواهر تحت تکفل در یک سال مالیاتی به شرط این که اگر دریافت کننده مؤسسه درمانی یا پزشک مقیم ایران باشد دریافت وجه را گواهی نماید و چنانچه به تأیید وزارت بهداشت، درمان و آموزش پزشکی به علت فقدان امکانات لازم معالجه در خارج از ایران صورت گرفته است، پرداخت هزینه مزبور به گواهی مقامات رسمی دولت جمهوری اسلامی ایران در کشور محل معالجه یا وزارت بهداشت، درمان و آموزش پزشکی رسیده باشد، همچنین حق بیمه پرداختی هر شخص حقیقی به مؤسسات بیمه ایرانی بابت انواع بیمه‌های عمر و زندگی و بیمه های درمانی از درآمد مشمول مالیات مؤدی کسر می‌گردد.

بیمه خانه امن سامان

آشنایی با بیمه خانه امن سامان

دیگر نگران خانه و کاشانه خود نخواهید بود!
بیمه سامان با ارائه طرح جالب و استثنائی بیمه خانه امن خانه شما را در برابر بسیاری از خطرات و احتیاجات بیمه کند.

بیمه نامه خانه امن سامان در واقع کامل تر شده بیمه آتش سوزی مسکونی است که توانسته ضعف هایی را که آن بیمه نامه داشت تا حد زیادی پوشش دهد.

هم اکنون بیمه سامان این بیمه نامه را به صورت پکیج و با شرایط زیر عرضه می کند.

تعهدات و پوشش های بیمه نامه خانه امن سامان:

خطرات تحت پوشش بخش اصلی این بیمه نامه: آتش سوزی، صاعقه، انفجار، سیل، سرقت با شکست حرز، مسئولیت در قبال اشخاص ثالث (همسایگان مجاور)، غرامت فوت، نقص عضو و هزینه معالجه بیمه گذار و خانواده در محل بیمه شده، هزینه اجاره و اسکان موقت بیمه گذار و خانواده

شرح تعهدات بیمه خانه امن سامان:

- سرمایه ساختمان و تاسیسات به مبلغ ۳۰ میلیون تومان
- سرمایه اثاثیه به مبلغ ۱۰ میلیون تومان
- سرمایه اثاثیه تحت پوشش سرقت با شکست حرز به مبلغ ۱۰ میلیون تومان بر اساس لیست اثاثیه مورد نظر بیمه گذار که کتباً به بیمه سامان اعلام می شود.
- خسارت وارده به همسایگان در صورت تحقق هریک از خطرات اعلام شده از سوی خانه بیمه شده تا سقف ۲۰ میلیون تومان به این معنی که اگر مثلا آتش سوزی از خانه بیمه شده به همسایگان مجاور سرایت کند به غیر از پرداخت هزینه های بازسازی خانه بیمه شده، غرامت منزل همسایه نیز توسط بیمه سامان تا سقف اعلام شده پرداخت می گردد.
- غرامت فوت و نقص عضو اشخاص مجاز به اقامت در محل بیمه شده در صورت تحقق هریک از خطرات تحت پوشش هرکدام تا مبلغ ۱۰ میلیون تومان و جمعا به مبلغ ۴۰ میلیون تومان.
- هزینه پزشکی اشخاص مجاز به اقامت در محل بیمه شده در صورت تحقق هریک از خطرات تحت پوشش هر کدام تا مبلغ یک میلیون تومان و جمعا به مبلغ ۴ میلیون تومان.
- در صورت تحقق هریک از خطرات تحت پوشش اگر محل بیمه شده قابل سکونت نباشد، هزینه اسکان و اجاره موقت ساکنین تا سقف ۶ میلیون تومان پرداخت می شود.

حق بیمه یکسال بیمه شده با تمام موارد مطرح شده مبلغ ۵۳هزار تومان است. ضمن اینکه شما میتوانید جمعا با پرداخت ۸۳هزار تومان زلزله را هم به عنوان خطر اضافی به تمام موارد فوق اضافه کرده و یک بیمه نامه تمام عیار با اطمینان خاطر دریافت کنید.

همچنین کسانی که مایل هستند سقف تعهدات بیمه نامه خودشان را افزایش دهند می توانند تا ۵ برابر به دلخواه خودشان تعهدات را بیشتر کنند. به همان نسبت حق بیمه نیز تا ۵ برابر افزایش می یابد.

در جدول زیر شرح کامل تعهدات معمول بیمه نامه خانه امن سامان با حق بیمه های مربوطه آمده است.

%d8%ae%d8%a7%d9%86%d9%87-%d8%a7%d9%85%d9%86-%d8%a8%db%8c%d9%85%d9%87-%d8%b3%d8%a7%d9%85%d8%a7%d9%86

 

امتیاز ویژه: بیمه سامان به بیمه گذارانی که بیمه نامه خانه امن داشته باشند، ۲۰ درصد تخفیف بیشتر در بیمه بدنه اتومبیل اهدا می کند.

خودتان قضاوت کنید آسودگی خیال چند می ارزد؟؟

 

ضریب نفوذ بیمه در ایران

 

دبیر کل سندیکای بیمه گران ایران، ضریب نفوذ بیمه در ایران را ۲٫۲ درصد اعلام کرد و گفت: میانگین ضریب نفوذ جهانی بیمه ۶ درصد است و باید در حوزه فروش بیمه بیشتر تلاش کنیم.

علی اکبر اولیاء روز پنجشنبه در همایش توسعه توان حرفه ای صنعت بیمه در تبریز اظهارکرد: با وجودی که اصل ۴۴ تصویب شده و سهم بیمه دولتی کاهش پیدا کرده است ولی سایه تصمیم گیری های دولتی بر سر بیمه هست که ادامه کار را با مشکل مواجه می کند.
وی با بیان اینکه وضعیت صنعت بیمه در ایران چندان خوب نیست و بخاطر نرخ های تکلیفی در بیمه خودرو ۲۰ هزار میلیارد ریال خسارت دیدیم، افزود: بخشی از این اتفاقات به عملکرد ما، بخشی هم به باورهای اجتماعی و شناخت مردم از صنعت بیمه برمی گردد.
دبیر کل سندیکای بیمه گران ایران با بیان اینکه دنیای غرب از بیمه ثروت خوبی تحصیل کرده و این صنعت تبدیل به یک دانش و نهادینه شده است، بر ضرورت آشنایی همه فعالان این حوزه بویژه نمایندگان و کارگزاران شبکه فروش با مفاهیم اولیه بیمه تاکید کرد .

 

۸۲۴۵۴۶۵۵-۷۱۴۶۲۹۹۷
اولیاء با بیان اینکه صنعت بیمه فضای مناسبی برای کسب و کار ندارد، افزود: باید زنجیره ارتباطی بیمه را گسترش دهیم و وضعیت بیمه رصد و نقد شود.
دبیر کل سندیکای بیمه گران ایران ضریب نفوذ بیمه در آذربایجان شرقی را بیشتر از متوسط کشوری اعلام کرد و گفت: انتظار می رود در بحث نیروی انسانی صنعت بیمه ظرفیت های بیشتری در حوزه آموزشی تعریف شود تا با تعامل با دانشگاه ها و موسسات آموزش عالی بتوانیم کسری های این صنعت را رفع کنیم.
وی بر ضرورت تاسیس شرکت های بیمه استانی تاکید کرد و گفت: استان ها نباید تنها نماینده شرکت های بیمه مرکز باشند.
وی گفت: باید بازار بیمه را به فراتر از مرزها و به خارج از کشور گسترش دهیم تا علاوه بر افزایش ضریب نفوذ بیمه، دانش و ارتباطات خود را هم افزایش دهیم.
اولیاء با بیان اینکه بیمه دانش بین المللی است ، ارتباط با موسسه های پژوهشی و شرکت های بین المللی را ضروری دانست و گفت: به خاطر وقفه چهار، پنج ساله برقراری ارتباط با شرکت های معتبر دنیا دچار چالش شده و از دانش روز بیمه اندکی فاصله گرفتیم.
وی با بیان اینکه اگر صنعت بیمه حداقل سودآوری را نداشته باشد رشد نخواهد کرد، اظهارکرد: متولیان بیمه باید با مردم، رسانه ها و گروه های اجتماعی تعامل گسترده داشته باشند.
دبیر کل سندیکای بیمه گران ایران خاطرنشان کرد: از سال گذشته قانون جدید بیمه شخص ثالث را پیگیری کردیم که این قانون تصویب شده ولی کاستی های فراوانی دارد و در زمان حاضر در حال تدوین آیین نامه های اجرایی این قانون هستیم.
اولیاء همچنین گفت: در حال تصویب قانون بیمه پایه مدیریت سوانح هستیم که می تواند بسیاری از مشکلات غیرمترقبه را کاهش دهد.
 

جایگاه صنعت بیمه در اقتصاد مقاومتی

تهران- ایرنا- بیمه برای کنترل و بی‌اثر کردن فشارهای حوزه های مختلف در اقتصاد مقاومتی، نقشی حیاتی دارد و حتی می تواند چنین فشارهایی را به فرصت تبدیل کند. برای رسیدن به اقتصاد مقاومتی باید بر تولید داخلی کشور و تلاش برای خوداتکایی تأکید داشت که اگر نیک بنگریم جایگاه بیمه برای دستابی به این هدف بسیار کلیدی است.

تهران- ایرنا- بیمه برای کنترل و بی‌اثر کردن فشارهای حوزه های مختلف در اقتصاد مقاومتی، نقشی حیاتی دارد و حتی می تواند چنین فشارهایی را به فرصت تبدیل کند. برای رسیدن به اقتصاد مقاومتی باید بر تولید داخلی کشور و تلاش برای خوداتکایی تأکید داشت که اگر نیک بنگریم جایگاه بیمه برای دستابی به این هدف بسیار کلیدی است.

بیمه بعنوان یک مولفه اقتصادی، نقش مهمی در اقتصاد کشورها داشته و هر چه سهم صنعت بیمه در تولید ناخالص داخلی و ضریب نفوذ آن بیشتر باشد اقتصاد آن کشور پیشرفته تر خواهد بود. نقش اصلی بیمه کاهش ریسک است. هر چه احتمال ریسک بالاتر باشد، احتمال اینکه کسب و کار در آن زمینه سرمایه گذاری کند کمتر است. اما شرکت های بیمه در اقتصاد و اقتصاد مقاومتی نقشی بیش از این دارند:

بدون بیمه، کسب و کارها امکان گسترش ندارند و زمانی که کسب و کار نتواند گسترش پیدا کند، اشتغال ایجاد نمی شود. در واقع، ممکن است بنگاه های اقتصادی کارکنان خود را اخراج کنند و زمانی که کاری وجود نداشته باشد مشتری و مصرف کننده مبلغ کمتری را هزینه کرده و حرکت اقتصاد با کندی به پیش می رود. از سوی دیگر، بیمه نقش مستقیمی در ایجاد اشتغال در جامعه داشته و شرکت های بیمه با استخدام نیروی انسانی، ایجاد اشتغال کرده و از این جنبه نیز بر اقتصاد کشور تاثیرگذار هستند. بر اساس گفته های رئیس کل محترم بیمه مرکزی، حدود ۱۱۰ هزار نفر شاغل در صنعت بیمه فعالیت می کنند که نشان دهنده پتانسیل بالای صنعت بیمه در حوزه اشتغال است و مطمئنا اگر بتوان از روش های جدید فروش بیمه همانند استارت آپ ها بهره برد، شغل بیشتری در صنعت بیمه ایجاد می شود. چرا که در دنیا بخش های خدماتی حرف اول را در زمینه اشتغال می زنند و بیمه نیز از بخش های مثبت و مهم خدمات به شمار می آید که رفاه و آسایش مردم را تامین می کند.

علاوه بر این می توان به تاثیر بیمه، بخصوص بیمه های زندگی، در بخش تولید اشاره کرد.صنعت بیمه از بخش های اصلی در حوزه نهادهای مالی است و ضریب نفوذ آن یکی از شاخصهای توسعه اقتصادی هر جامعه ای است. در این بین بیمه زندگی، علاوه بر داشتن وجوه توسعه مالی و اقتصادی، یکی از شاخصهای توسعه رفاه نیز محسوب می گردد. بیمه زندگی بزرگترین بخش صنعت بیمه در دنیاست، زیرا از یکسو با هدایت سرمایه های کوچک خانوار به سوی ایجاد ظرفیت های اقتصادی و از سوی دیگر با رفع دغدغه های آتی نهاد خانواده به عنوان عرضه کننده نیروی کار، نقش انکارناپذیری در توسعه اقتصادی و اجتماعی دارد.

کارمندی که آسایش داشته باشد و بیمه در تمامی گرایش ها اعم از درمان، عمر و حوادث در زندگی وی جاری باشد، تمامی فکر و خلاقیت خود را صرف حرفه اش خواهد کرد و به همین نسبت تولید نیز با کیفیت شده و افزایش خواهد داشت.

گفتنی است، زمانی که بنگاه های اقتصادی ریسک های خود را بیمه می کنند، در زمان بروز خسارت سرمایه خود را صرف پرداخت و جبران آن خسارت نکرده و در واقع موتور اقتصادی با همان سرعت در بخش تولید و خدمات در حال حرکت خواهد بود و نقش جبران خسارت را صنعت بیمه تقبل خواهد کرد. بدین صورت نیز تولید ادامه داشته و بروز یک حادثه باعث توقف تولید و لطمه اقتصادی نمی شود.

در حادثه اخیر آتش سوزی انبار قطعات یدکی و لوازم اولیه یکی از بزرگترین تامین کنندگان قطعات خودرو، شوک وارده به شرکت ارائه دهنده و شرکت های خودروساز که دریافت کننده قطعات بودند به وضوح مشاهده می شد. اما حضور صنعت بیمه در بخش بیمه های آتش سوزی از میزان خسارات مالی وارد شده به این شرکت کاست و تمرکز آن را بر ارائه هرچه سریعتر قطعات و انجام تعهدات زمانی ارائه محصولات معطوف کرد.

از جنبه اقتصادی بیمه که بگذریم، می توان با رویکردی متفاوت با تعریف مفهوم تاب آوری در جنبه های مختلف زندگی علاوه بر حوزه اقتصاد به نقش بیمه در تمامی این جنبه ها اشاره کرده و حضور و تاثیر بیمه را در این جنبه ها تشریح نمود.

بیمه و تاب آوری هر دو نقش مشابهی در بازگشت از شرایط دشوار به حالت عادی و با ثبات در همه جوانب زندگی اعم از اقتصادی، طبیعی، روانشناختی و … برعهده دارند. در مدیریت ریسک، بیمه بعنوان آرامش ذهن، جبران هزینه های مالی و تسهیلگر در ترمیم سیستم تحت فشار تعریف شده است و همانگونه که در تعریف تاب آوری آمده، تاب آوری ظرفیت بازگشتن از دشواری پایدار و ادامه دار و توانایی در ترمیم سیستم است.

کارشناسان حوزه اقتصادی، صنعت بیمه را یکی از عوامل افزایش تاب آوری جامعه در برابر مشکلات و بلایای طبیعی می دانند. بیمه اماکن تجاری و مسکونی، در زمان بروز بحران باعث جبران سریعتر خسارات شده و از جایگاه خاصی در فرآیند مدیریت بحران برخوردار است.

ازحوزه های دیگری که تاب آوری به عنوان شاخص های مهم درآن مورد توجه قرارگرفته،روانشناسی است. توانایی افراد درتطبیق مناسب با شرایط تنش زا ودشواری ها،تاب آوری روانشناختی گفته می شود. روانشناسان همواره سعی کرده اند که این قابلیت انسان رابرای سازگاری وغلبه برخطر وسختیها افزایش دهند. تاب آوری روانی درمورد کسانی به کارمی رود که وقتی درمعرض خطرقرار می گیرند،دچاراختلال نمی شوند.البته باید توجه داشت که تاب آوری،استرس را محدود نمی کند، مشکلات زندگی راپاک نمی کند،بلکه به افراد قدرت میدهد تا با مشکلات پیشرومقابله سالم داشته باشند. درمباحث مدیریتی نیزبحث تاب آوری به عنوان یک فرآیند مورد توجه قرار می گیرد؛به طوریکه تاب آوری را یک راهبرد مدیریت ریسک وزیر عنوان مدیریت بحران وتداوم قرار میدهند.

خانواده ها ممکن است بواسطه بروز حادثه ای، با از دست دادن سرپرست خانواده یا از کارافتادگی وی امکان تامین هزینه های درمانی احتمالی و آتی خود را نداشته باشند و علاوه بر استرس روانی وارده می بایست با مشکلات مالی پیش رو نیز دست و پنجه نرم کرده و این موضوع می تواند شالوده یک خانواده را بر هم زند. صنعت بیمه با ارائه محصولات بیمه های زندگی و حمایت از خانواده ها تاب آوری در این بخش را نیز افزایش می دهد. شاید بسیاری از افراد سرمایه گذاری در بانک و سایر بخشهای اقتصادی را ترجیح داده و اختصاص بودجه در بیمه های زندگی را بی فایده و هزینه بر تلقی کنند که این امر متاسفانه ناشی از عدم آگاهی آنها در تاثیر صنعت بیمه بر جنبه های مختلف زندگی است و مستلزم تلاش بیشتر نهاد های مربوطه و شرکت های بیمه برای بالا بردن دانش بیمه ای جامعه و فرهنگ استفاده از این محصولات است.

بیمه های درمان نیز که با گستره ای بسیار توسط شرکت های بیمه ارائه می شوند؛ این امکان را برای کسب و کارهای مختلف فراهم می آورند تا کارفرمایان با تحت پوشش قرار دادن پرسنل خود، بار روانی هزینه های سرسام آور درمان را از دوش آنها برداشته و در بخش بیمه های مسئولیت، بنگاه های اقتصادی و تولیدی، خطرات ناشی از اتقافات و حوادث حین کار را بیمه می نمایند و جبران خسارت از این دست را به شرکتها بیمه محول می کنند.

با توجه به مطالب ذکر شده، سرمایه گذاری در بخش بیمه علاوه بر حوزه اقتصادی در سایر جنبه های روانی- انسانی، کلان مدیریتی و از همه مهمتر فرهنگی، نیاز اساسی جوامع امروزی است و عملکرد مثبت و رو به جلوی صنعت بیمه می تواند سطح زندگی جوامع را در همه جنبه ها افزایش دهد و عامل پیش برنده اقتصاد مقاومتی محسوب گردد. بی دلیل نیست که در کشورهای پیشرفته حضور بیمه در همه عرصه ها بصورت پررنگ دیده شده و جز جدایی ناپذیر زندگی آنها است.

…………………………………………………………………………….

*** مدیرعامل بیمه ملت

علیرضا ابراهیم پور***

تناقض درباره افزایش سهم بیمه های زندگی با اخذ مالیات بر ارزش افزوده

براساس قانونی که از اسفندماه سال گذشته توسط شرکت های بیمه اجرایی شده است، افرادی که بیمه عمر می خرند باید ۹ درصد مالیات بر ارزش افزوده بپردازند.

به گزارش ایبِنا، قانون مالیات بر ارزش افزوده از سال ۱۳۸۷ به طور آزمایشی اجرایی شده است. در بیشتر کشورها بویژه کشورهای توسعه یافته، صنعت بیمه مالیات بر ارزش افزوده پرداخت نمی‌کند و به منظور توسعه صنعت بیمه و افزایش سهم آن از تولید ناخالص داخلی کشور لازم است صنعت بیمه ایران نیز از پرداخت مالیات بر ارزش افزوده معاف شود.

اما در اواخر کار مجلس شورای اسلامی یکی از مهمترین تکالیف صنعت بیمه در برنامه ۵ ساله ششم توسعه افزایش سهم بیمه های زندگی از حدود ۱۲ درصد کنونی به ۵۰ درصد بود.

همزمان با تصویب این موضوع در مجلس، علی طیب نیا وزیر امور اقتصادی و دارایی نیز اعلام کرد که دولت در تلاش است تا اخذ مالیات از صنعت بیمه را حذف کند. در تمام دنیا نیز رشته های بیمه ای معاف از مالیات هستند.

یکی از مهمترین وی‍ژگی ها و مزیت های بیمه عمر معاف بودن از هرگونه مالیات بود که با اعمال تغییرات جدید، از جذابیت آن تا حد زیادی کاسته خواهد شد.

بر اساس تغییرات جدید که از اسفندماه سال گذشته آئین نامه آن نیز در اختیار نمایندگی های فروش قرار گرفته، مالیات بر ارزش افزوده به تمامی پوشش های بیمه ای تعلق خواهد گرفت.

تغییرات جدید البته برای آورده اولیه بیمه گذاران، مالیاتی در نظر نگرفته است؛ اما این افراد باید همزمان با پرداخت اقساط ماهیانه یا سالیانه بیمه های عمر خود ۹ درصد مالیات بر ارزش افزوده پرداخت کنند.

برخی از فعالین صنعت بیمه می گویند همزمان با اعلام این موضوع به افرادی که بیمه نامه عمر و زندگی خریداری کرده اند، با اعتراض آنها مواجه شده اند زیرا در زمان خرید بیمه نامه یکی از مهمترین موضوعات وعده دریافت نکردن مالیات بوده است.

ابراهیم حمیدی مدیرعامل شرکت بیمه ایران معین درباره بخشنامه اخیر اخذ مالیات بر ارزش افزوده از بیمه نامه های زندگی دارای ذخیره ریاضی به ایبِنا گفت: این مالیات از بخش پس اندازی بیمه های زندگی دریافت نخواهد شد بلکه مربوط به بخش عمر بیمه نامه است و اخذ این مالیات بر اساس قانون انجام می شود.

با این حال در روزهای اخیر این سوال جدی به وجود آمده است که آیا دریافت مالیات بر ارزش افزوده با سیاست افزایش سهم بیمه های زندگی در تناقض نیست؟ چگونه از صنعت بیمه خواسته می شود تا سهم بیمه های زندگی را از ۱۲ تا ۱۳ درصد کنونی به ۵۰ درصد برساند ولی همزمان با اخذ مالیات و گران کردن بیمه نامه توقع داریم بیمه گذاران برای خرید این نوع بیمه نامه اقبال بیشتری نشان دهند؟

باید توجه داشت که صنعت بیمه در سال های گذشته همواره بدنبال حذف مالیات بر ارزش افزوده از رشته های مختلف این صنعت به ویژه بیمه نامه های اجباری مانند شخص ثالث بوده و هست.

منبع: http://ibena.ir

نسبت توانگری شرکت های بیمه در سال ۹۵

img__20170105_005525

نکاتی در خصوص توانگری مالی شرکتهای بیمه در سال ۹۵ :
چنانچه نسبت توانگری مالی موسسه بیمه حسب نظر بیمه مرکزی در سطح ۲ باشد، مؤسسه موظف است برنامه ترمیم وضعیت مالی خود را برای ۳ سال مالی آتی (به تفکیک سالانه) تهیه و جهت رسیدگی به بیمه مرکزی ارائه دهد.
✅ شرکتهای بیمه دانا ، آرمان ، معلم ، دی و سینا در این شرایط قرار دارد .

چنانچه نسبت توانگری مالی موسسه بیمه حسب نظر بیمه مرکزی در سطح ۳ باشد، مؤسسه موظف است علاوه بر برنامه ترمیم وضعیت مالی، برنامه افزایش سرمایه خود را برای ۲ سال مالی آتی (به تفکیک سالانه) تهیه و جهت رسیدگی به بیمه مرکزی ارائه دهد. در این برنامه‌ها موسسه بیمه باید نشان دهد که چگونه نسبت توانگری مالی خود را ظرف ۲ سال حداقل تا سطح ۲ ارتقاء خواهد داد.
✅ شرکت بیمه میهن در این وضعیت قرار دارد .
چنانچه نسبت توانگری مالی موسسه بیمه حسب نظر بیمه مرکزی در سطح ۴ باشد، مؤسسه موظف است برنامه ترمیم وضعیت مالی و برنامه افزایش سرمایه خود را برای سال مالی آتی تهیه و جهت رسیدگی به بیمه مرکزی ارائه دهد. در این برنامه‌ها موسسه بیمه باید نشان دهد که چگونه نسبت توانگری مالی خود را ظرف ۱ سال حداقل تا سطح ۳ ارتقاء خواهد داد.
✅ شرکتهای بیمه ایران ، نوین ، حافظ در این وضعیت قرار دارند .

✅ این در حالیست که هر سه شرکتی که در سطح چهار قرار دارند نسبت به سال ۹۴ در وضعیت نامناسبتری قرار گرفته اند.
✅ بیمه میهن وضعیت توانگری خود را نسبت به سال ۹۴ بهبود داده و از سطح ۴ به سطح ۳ ارتقا پیدا کرده است .
✅ شرکتهای دانا ، ارمان ، معلم و سینا که در سطح ۲ قرار گرفته اند نسبت به وضعیت سال ۹۴ از نمره پایین تری در سال ۹۵ قرار گرفته اند
✅ بیمه دی توانسته است رتبه توانگری خود را بهبود بخشد.

✅ توانگری بیمه گران اتکایی نشان می دهد سطح ریسک این شرکتها نسبت به شرکتهای واگذارنده در وضعیت بسیار بهتری قرار دارد.
✅ شرکت بیمه ایران معین در بین شرکتهای غیر اتکایی بهترین وضعیت و شرکت بیمه نوین و ایران در بدترین وضعیت قرار دارند.

✅ به نظر میرسد بیمه مرکزی با توجه به عدم اجرای برنامه های بهبود در برخی شرکتها ، باید تصمیمات مهمی در خصوص برخی شرکتها اتخاذ و اجرا کند .

  1. انجمن ریسک و بیمه ایران

چرا باید بیمه مسافرتی داشته باشم؟

 

این شرایط را در نظر بگیرید…

   *  بدلیل شرایط آب و هوایی و غذا های نامناسب دچار گرمازدگی، مسمومیت و بیماری شده و نیاز به مراقبت های پزشکی دارید.

   *  چمدان  خود را در فرودگاه گم کرده اید و نیاز به وسایل ضروری دارید.

   *  کیف خود را گم کرده اید و داروهای شما در آن بوده است. شما نیاز به خرید دارو هایتان دارید.

   *  کیف پول و مدارک شما به سرقت رفته است و شما به پول و مدارک جدید نیاز دارید.

   *  بدلیل بیماری یا فوت نزدیکان مجبور به بازگشت از سفر خود هستید.

اینها تعدادی از مخاطراتی هستند که ممکن است در سفرتان با آنها مواجه شوید.

تفاوتی ندارد که شما یک سفر چند روزه و یا سفری بلند مدت در پیش دارید، بیمه مسافرتی سامان با آگاهی از تمامی نیازها و مشکلات احتمالی مسافران کاملترین بیمه نامه مسافرتی را با مناسبترین هزینه  در اختیار شما قرار میدهد.

هم اکنون اقدام به خریدنمایید تا سفری ایمن ، مطمئن و آرام را با بیمه مسافرتی سامان تجربه کنید.

مزایای بیمه مسافرتی سامان

* پرداخت مستقیم هزینه ها در کشور مقصد شما(منحصرا در بیمه سامان)

* عدم نیاز به پرداخت هیچ هزینه ای توسط شما

* استفاده از خدمات کمک رسانی بین المللی توسط شرکت  Mideast

* ارائه پشتیبانی شبانه روزی ۲۴/۷ در هر نقطه از جهان

* پشتیبانی از بیمه‌شدگان توسط اپراتور فارسی زبان

* عدم محدودیت سنی

مسافران و علاقه مندان به گردشگری و سفر برای کسب اطلاعات بیشتر و تهیه بیمه نامه مسافرتی خود می­توانند با شماره تلفن ۰۹۱۱۵۶۸۷۲۶۶ و یا ۰۹۳۸۰۹۸۶۳۸۹تماس حاصل فرمایند.

پس از ارسال مدارک توسط شما، بیمه مسافرتی صادر و برای شما با پیک ارسال خواهد شد و هزینه در محل دریافت خواهد شد.

جهت سفارش آنلاین کلیک کنید

 

 

مقایسه بیمه زندگی با نظام بانکی

مزایای بیمه زندگی نسبت به سرما‌یه گذاری در نظام بانکی

۱- در نظام بانکی با تغییر سیاست بانک مرکزی سود نیز تغییر می‌نماید ولی در بیمه زندگی و تشکیل سرمایه تحت هیچ شرایطی سود کاهش نمی‌یابد و همچنین در صورت تشکیل منافع افزایش نیز خواهد یافت.
۲- بیمه زندگی و تشکیل سرمایه، پس اندازی منظم و سیستماتیک است، اما پس انداز بانکی چنین خاصیتی را ندارد.
۳- با وجود اینکه درچند سال ابتدائی بیمه نامه مقداری از سرمایه پرداختی بعنوان حق بیمه زندگی و هزینه‌های بیمه‌گری کسر می‌گردد، اما این موضوع با گذشت زمان قطع شده و کثر هزینه‌های مربوطه از حق بیمه شما صورت نگرفته و در نهایت باعث افزایش اندوخته شما می‌گردد.
۴- در این سیستم وام در عرض بکمتر از یک روز، بدون ضامن و بدون هیچ تشریفاتی پرداخت می شود ولی در نظام بانکی …!
۵- در هیچ بانکی زندگی انسان در برابر کل پس انداز احتمالی باضافه سود آن بیمه نخواهد شد که در بیمه زندگی و تشکیل سرمایه چنین امری امکان پذیر است!

نتیجه
اگر مطمئن باشیم عمر جاودانه خواهیم داشت نیازی به بیمه عمر نیست و فقط یک حساب بانکی خوب کافی است. ولی اگر ۱٪ احتمال وجود ریسک (حادثه و از کارافتادگی و … ) احساس می‌کنید حتما در کنار یک حساب بانکی خوب یک بیمه‌نامه خوب زندگی و سرمایه گذاری داشته باشید.

جهت مشاوره رایگان با همکاران مجرب بیمه سامان یا خرید بیمه‌نامه عمر و تشکیل سرمایه سامان، لطفا مشخصات خود را وارد کنید.

همکاران ما در حداکثر ۲ ساعت بعد با شما تماس خواهند گرفت:

یک عمر مطمئن …

با بیمه زندگی و تشکیل سرمایه سامان

%d8%a8%db%8c%d9%85%d9%87-%d8%b2%d9%86%d8%af%da%af%db%8c-%d8%b3%d8%a7%d9%85%d8%a7%d9%86