بیمه زندگی در یک نگاه

بیمه زندگی در یک نگاه

بیمه زندگی، توافقی است مدت‌دار میان اشخاص و شرکت‌های بیمه برای تضمین آینده

وقتی با هدف آشنایی و کسب اطلاع از بیمه عمر به فضای وب مراجعه کردیم، فقدان محتوای مناسب ما را ترغیب کرد تا دامنه تحقیقاتمان را گسترش داده و اطلاع‌رسانی جامعی از این خدمت مدرن داشته باشیم.

این مطلب نتیجه تأمل ما درباره مفهوم بیمه زندگی و شناخت بیشتر از آن است.

علی جمشیدی پدری ۳۵ ساله در تلاش برای یافتن گزینه‌های خرید بیمه عمر، درمورد انواع آن تحقیق می‌کند. وی پس از تحقیق فراوان در می‌یابد که بیمه عمر بهترین راه برای سرپرستان خانواده‌هایی است که اندوخته مناسبی برای آینده خود ندارند. روشی که صرفا منبعی برای سرمایه‌گذاری و سوددهی نیست و درعین حال افراد را برای ترمیم عواقب جبران‌ناپذیر مالی حاصل از حوادث آینده و حفظ امید به زندگی یاری می‌کند. توافقی میان شرکت‌های بیمه و افراد که به بیمه‌گذاران این فرصت را خواهد داد تا درصورت بروز هر اتفاق مخربی، حتی با کمترین حق بیمه پرداختی، در زمان احتیاج طلب خسارت کنند.

آقای جمشیدی می‌گوید: “به نظر من گزینه‌های زیادی برای تضمین آینده وجود دارد. اما بیمه زندگی عاقلانه‌ترین تصمیم است. من از میان گزینه‌های مختلف بیمه زندگی به راحتی آنچه برای نیازهای خانواده‌ام مفید بود را انتخاب کردم.” وی افرود: “ارتباط با شرکت‌های بیمه زندگی بسیار ساده بود، نمایندگان آن‌ها بسیار حرفه‌ای و به سرعت من را از جداول از پیش تدوین‌شده سوددهی خود مطلع و سپس با پروسه ثبت نام آشنا کردند. بیمه زندگی لزوما هزینه‌بر نیست. من هم مثل اکثر مردم زمانی که با نمونه تعرفه‌های ارزان این بیمه روبه‌رو شدم، به شدت تعجب کردم.” وی که با پرداخت ۵۰٫۰۰۰ تومان یکی از پایین‌ترین تعرفه‌های موجود بیمه زندگی را انتخاب کرده، در آستانه ۶۰ سالگی پس از ۲۵ سال ۳۷ میلیون تومان اندوخته دارد.

مثال بالا تجربه شخصی یکی از بیمه‌گذاران بیمه زندگی بود. اما هنوز سوالات بسیاری از جزئیات خدمات پوششی و نحوه سرمایه‌گذاری این بیمه باقی‌مانده است؛ اینکه بیمه زندگی از کجا شکل گرفته و دقیقا چیست. در ادامه تلاش کردیم عمیق‌تر و با جزئیات بیشتری به دنبال پاسخ پرسش‌هایمان باشیم.

بیمه زندگی چیست؟

بیمه زندگی نوعی توافق است که افراد را با پرداخت هزینه‌ای ماهیانه/سالیانه تحت پوشش انواع موارد بیمه‌ای و سلامت قرار می‌دهد. هدف اصلی این بیمه که بر اساس مدل شناخته‌شده طراحی Flexible Universal Life و مدیریت پیشرفته ریسک شکل گرفته، ایجاد اطمینان و آرامش در بازه‌های زمانی مختلف زندگی است. خدمات پوششی این بیمه از پنج بخش پوشش عمر، فوت حادثی، امراض خاص، از کارافتادگی، پوشش معافیت و درآمد از کارافتادگی تشکیل شده است. با این وجود پیشینه بیمه زندگی نشان می‌دهد که تقاضای پوشش کامل، همواره و به میزان قابل توجهی با دیگر گزینه‌های پوششی فاصله دارد. زیرا این پوشش به صرفه‌تر و پاسخگوی مناسب‌تری برای نگرانی افراد جامعه از آینده بوده است. اما به طور کلی سرمایه فوت، هسته مرکزی تمامی بخش‌های تشکیل‌دهنده آن است.

در این میان، پوشش فوت حادثی با تعهد ۱۰۰ برابری پرداخت بالاترین میزان تعهد شرکت‌های بیمه را به خود اختصاص می‌دهد و با پوشش معافیت می‌توان درصورت بروز مشکلات مالی از پرداخت حق بیمه خود تا بازه‌ای حداکثر ده ساله معاف شد.

تاریخچه بیمه زندگی در ایران

براساس آمار‌، پس از گذشت سه دهه از ورود بیمه عمر به ایران، آنچه جای تامل دارد، استقبال کم عموم مردم از این نوع بیمه است. نکته‌ای که می‌توان علت آن را در تفکر عموم مردم دانست. در باور مردم بیمه عمر صرفا به عنوان منبع سرمایه‌گذاری و سوددهی شناخته می‌شود. به طور مثال مقایسه سوددهی بانک‌ها و بیمه همواره جزء سوالات رایج آن‌ها بوده است؛ آنچه نشان‌دهنده نگاه کوتاه‌مدت و صرفا سرمایه‌گذاری به خدمتی است که نام بیمه را یدک می‌کشد. در صورتی که تمرکز بیمه زندگی در درجه اول پوشش افراد در برابر حوادث آینده و در درجه بعد سوددهی است.

انواع پوشش، نحوه سرمایه‌گذاری و رویکرد بیمه‌گران در ایران

توجه به کهنسالی و مشکلات آن دوران، موضوعی بسیار جدی در سراسر دنیا اما فراموش‌شده در داخل کشور است. بازه‌ای که همه ما حدودا یک سوم عمرمان را در آن سپری می‌کنیم و همواره دغدغه معیشتی، جزئی از آن بوده است. بر اساس همین واقعیت، بیمه‌گران با اتخاذ روش‌هایی افراد را به سرمایه‌گذاری بلندمدت تشویق کرده‌اند. در طول سالیان ابتدایی (حدود ۳ سال) شرکت‌های بیمه با سرمایه‌گذاری وجه بیمه‌گذاران آن را به حد سوددهی می‌رسانند تا پس از آن به تدریج سرمایه‌گذاری نقش قابل توجهی در این نوع خدمت ایفا کند؛ به همین دلیل حداقل زمان سرمایه‌گذاری در انواع این بیمه ۵ سال تعیین شده است.

بنابراین میزان اندوخته افراد به صورت تصاعدی افزایش می‌یابد تا در درازمدت به سوددهی قابل ملاحظه‌ای برسد. این سود که بر پایه سن، میزان پرداختی و نوع بیمه انتخابی محاسبه می‌شود، به صورت جداولی توسط بیمه‌گران پس از مراجعه در اختیار افراد قرار خواهد گرفت. در پایان مدت توافق و بر طبق همین جداول، بیمه‌گذاران و یا ذی‌نفعان می‌توانند از انباشته خود به صورت یکجا و یا مستمری استفاده کنند. به بیان ساده‌تر در مثال آقای جمشیدی، وی بیمه‌گذار و همسر و فرزندانش ذی‌نفعان او بودند. بنابراین در صورت بروز هرگونه حادثه، پس از او، خانواده‌اش به عنوان ذی‌نفع از خدمات بیمه‌ای (اندوخته) او استفاده می‌کنند.

در ایران میزان محاسبه سود شرکت‌های مختلف بیمه با هم متفاوت است. پرداخت سود قطعی ماهیانه به صورت روزشمار و یا سوددهی بر اساس محاسبه میزان سود سالیانه از جمله روش‌های مختلف پرداختی این شرکت‌ها است؛ به طوری که در روش دوم بیمه‌گران علاوه بر پرداخت سود قطعی روزشمار، پس از برگزاری جلسات سالیانه با بیمه مرکزی و مشخص شدن سود سال جاری اقدام به پرداخت باقیمانده سود بیمه‌گذاران خود می‌کنند.

مسلم است که همیشه می‌توان با آینده‌نگری در دوران جوانی و با هر درآمدی هر چند اندک به فکر اندوخته برای آینده و ایجاد یک عمر مطمئن بود. بدون شک با فراگیرشدن بیمه زندگی در سراسر دنیا، در صورت رعایت مقررات و کسب اطلاع از مفهوم این بیمه در ایران نیز می‌توان از آینده مطمئن‌تری بهره برد. پس آنچه واضح است سرمایه‌گذاری تضمین شده برای تامین نیازهای اقتصادی و درمانی افراد جامعه برای آینده هدف اصلی بیمه‌گذاران در کشورمان است.

chatresabz-ir

معافیت مالیاتی بیمه زندگی و تشکیل سرمایه

با موافقت نمایندگان مجلس وجوه پرداختی بابت بیمه عمر از طرف موسسات بیمه از مالیات معاف شدند

 

در جلسه نوبت صبح نمایندگان مجلس شورای اسلامی در جریان رسیدگی به لایحه اصلاح قانون مالیات‌های مستقیم با بند ۳۶ این لایحه موافقت کردند.

به گزارش بیمه سامان، بر اساس این بند از لایحه اصلاح قانون مالیات‌های مستقیم، مواد (۱۳۶) و (۱۳۷) قانون، عبارت «انواع بیمه‌های عمر و زندگی» جایگزین عبارت «بیمه عمر» شد.

براساس اصلاح صورت گرفته در ماده ۱۳۶، وجوه پرداختی بابت انواع بیمه‌های عمر و زندگی از طرف مؤسسات بیمه که به موجب قراردادهای منعقده بیمه عاید ذینفع می‌شود، از پرداخت مالیات معاف است.

همچنین با اصلاح انجام شده در ماده ۱۳۷، هزینه‌های درمانی پرداختی هر مؤدی بابت معالجه خود و یا همسر، اولاد، پدر، مادر، برادر و خواهر تحت تکفل در یک سال مالیاتی به شرط این که اگر دریافت کننده مؤسسه درمانی یا پزشک مقیم ایران باشد دریافت وجه را گواهی نماید و چنانچه به تأیید وزارت بهداشت، درمان و آموزش پزشکی به علت فقدان امکانات لازم معالجه در خارج از ایران صورت گرفته است، پرداخت هزینه مزبور به گواهی مقامات رسمی دولت جمهوری اسلامی ایران در کشور محل معالجه یا وزارت بهداشت، درمان و آموزش پزشکی رسیده باشد، همچنین حق بیمه پرداختی هر شخص حقیقی به مؤسسات بیمه ایرانی بابت انواع بیمه‌های عمر و زندگی و بیمه های درمانی از درآمد مشمول مالیات مؤدی کسر می‌گردد.

%d8%ae%d8%a7%d9%86%d9%87-%d8%a7%d9%85%d9%86

بیمه خانه امن سامان

آشنایی با بیمه خانه امن سامان

دیگر نگران خانه و کاشانه خود نخواهید بود!
بیمه سامان با ارائه طرح جالب و استثنائی بیمه خانه امن خانه شما را در برابر بسیاری از خطرات و احتیاجات بیمه کند.

بیمه نامه خانه امن سامان در واقع کامل تر شده بیمه آتش سوزی مسکونی است که توانسته ضعف هایی را که آن بیمه نامه داشت تا حد زیادی پوشش دهد.

هم اکنون بیمه سامان این بیمه نامه را به صورت پکیج و با شرایط زیر عرضه می کند.

تعهدات و پوشش های بیمه نامه خانه امن سامان:

خطرات تحت پوشش بخش اصلی این بیمه نامه: آتش سوزی، صاعقه، انفجار، سیل، سرقت با شکست حرز، مسئولیت در قبال اشخاص ثالث (همسایگان مجاور)، غرامت فوت، نقص عضو و هزینه معالجه بیمه گذار و خانواده در محل بیمه شده، هزینه اجاره و اسکان موقت بیمه گذار و خانواده

شرح تعهدات بیمه خانه امن سامان:

- سرمایه ساختمان و تاسیسات به مبلغ ۳۰ میلیون تومان
- سرمایه اثاثیه به مبلغ ۱۰ میلیون تومان
- سرمایه اثاثیه تحت پوشش سرقت با شکست حرز به مبلغ ۱۰ میلیون تومان بر اساس لیست اثاثیه مورد نظر بیمه گذار که کتباً به بیمه سامان اعلام می شود.
- خسارت وارده به همسایگان در صورت تحقق هریک از خطرات اعلام شده از سوی خانه بیمه شده تا سقف ۲۰ میلیون تومان به این معنی که اگر مثلا آتش سوزی از خانه بیمه شده به همسایگان مجاور سرایت کند به غیر از پرداخت هزینه های بازسازی خانه بیمه شده، غرامت منزل همسایه نیز توسط بیمه سامان تا سقف اعلام شده پرداخت می گردد.
- غرامت فوت و نقص عضو اشخاص مجاز به اقامت در محل بیمه شده در صورت تحقق هریک از خطرات تحت پوشش هرکدام تا مبلغ ۱۰ میلیون تومان و جمعا به مبلغ ۴۰ میلیون تومان.
- هزینه پزشکی اشخاص مجاز به اقامت در محل بیمه شده در صورت تحقق هریک از خطرات تحت پوشش هر کدام تا مبلغ یک میلیون تومان و جمعا به مبلغ ۴ میلیون تومان.
- در صورت تحقق هریک از خطرات تحت پوشش اگر محل بیمه شده قابل سکونت نباشد، هزینه اسکان و اجاره موقت ساکنین تا سقف ۶ میلیون تومان پرداخت می شود.

حق بیمه یکسال بیمه شده با تمام موارد مطرح شده مبلغ ۵۳هزار تومان است. ضمن اینکه شما میتوانید جمعا با پرداخت ۸۳هزار تومان زلزله را هم به عنوان خطر اضافی به تمام موارد فوق اضافه کرده و یک بیمه نامه تمام عیار با اطمینان خاطر دریافت کنید.

همچنین کسانی که مایل هستند سقف تعهدات بیمه نامه خودشان را افزایش دهند می توانند تا ۵ برابر به دلخواه خودشان تعهدات را بیشتر کنند. به همان نسبت حق بیمه نیز تا ۵ برابر افزایش می یابد.

در جدول زیر شرح کامل تعهدات معمول بیمه نامه خانه امن سامان با حق بیمه های مربوطه آمده است.

%d8%ae%d8%a7%d9%86%d9%87-%d8%a7%d9%85%d9%86-%d8%a8%db%8c%d9%85%d9%87-%d8%b3%d8%a7%d9%85%d8%a7%d9%86

 

امتیاز ویژه: بیمه سامان به بیمه گذارانی که بیمه نامه خانه امن داشته باشند، ۲۰ درصد تخفیف بیشتر در بیمه بدنه اتومبیل اهدا می کند.

خودتان قضاوت کنید آسودگی خیال چند می ارزد؟؟